ENDIVIDAMENTO: UM DESAFIO PARA AS FINANÇAS PESSOAIS

Resumo

O endividamento no Brasil tem crescido de forma preocupante, afetando a estabilidade financeira e
emocional das famílias. A facilidade de acesso ao crédito e a falta de educação financeira estão entre os
principais fatores que contribuem para esse cenário. Além do impacto econômico, a pressão psicológica e os
problemas emocionais decorrentes da dívida afetam diretamente a qualidade de vida. O trabalho tem
como objetivo analisar um caso real de endividamento, identificando suas causas, impactos e alternativas para
regularização, destacando a importância do planejamento e da educação financeira. A análise foi
realizada por meio de estudo de caso, baseado em entrevista com a devedora e levantamento de informações
sobre sua situação financeira, como valor da dívida, renda mensal, despesas fixas e capacidade de renegociação.
Complementarmente, foram consultadas referências bibliográficas sobre endividamento e gestão de dívidas.
A entrevistada possui uma dívida de R$ 16.000,00 junto ao Banco BV Financeira, contraída em 2020 a
partir de um empréstimo feito para terceiros. Sua renda mensal é de R$ 5.000,00, mas apenas entre R$ 500,00 e R$
1.000,00 podem ser destinados à quitação da dívida, o que evidencia dificuldades para cumprir o compromisso.
Além do peso financeiro, há forte pressão psicológica, com receio de perda da residência e aumento da
ansiedade. Entre as alternativas avaliadas, a renegociação da dívida foi apontada como a mais viável, já que
pode reduzir juros ou ampliar prazos. Também foram identificadas possibilidades de consolidação de débitos e
orientação profissional, embora exijam maior estrutura financeira. O caso evidencia que o
endividamento ultrapassa a esfera financeira, impactando de forma significativa o bem-estar emocional e social. A
renegociação surge como a alternativa mais adequada, mas a busca por apoio profissional e a adoção de
práticas de educação financeira são fundamentais para evitar novos ciclos de endividamento. A prevenção, por
meio do planejamento financeiro, é a estratégia mais eficaz para garantir equilíbrio e segurança.